Страховщики увеличили свои доходы в разы

Страховым компаниям в нашей стране за 2014 год удалось увеличить свои доходы практически в два раза, и это при учете того, что представители отрасли автомобильного страхования постоянно говорили о большой убыточности. В течение двух лет они постоянно обращались к властям с просьбой об увеличение тарифов на автогражданскую ответственность, и, наконец, дождались. Итак, в 2014 году доходы «Росгосстраха» увеличились в 4 раза, «РЕСО-Гарантия» только за первый квартал заработал больше, чем за весь прошлый год, а компании «Ингосстрах» и вовсе удалось увеличить свою чистую прибыль в первом квартале в 29 раз.

О том, что цены на страховые полисы необходимо увеличить страховщики начали говорить с 2013 года, именно тогда в правительстве начали рассматривать возможность увеличения страховых выплат. В феврале представители союза автостраховщиков настойчиво убеждали Минфин в том, что тарифы ОСАГО должны вырасти на 50%, иначе большинство членов союза ждет банкротство, а это неминуемо приведет к падению рынка ОСАГО. Прошло время, и в мае 2013 года глава РС Павел Бунин выдвинул новое предложение – увеличить тарифы на 71%.

Весь 2014 год прошел под лозунгом аналогичных предложений, продлившись даже до октября, когда Центробанком был увеличен придел выплат за имущественный ущерб, достигнув суммы в 400 тысяч рублей, вместо ранее установленных 120. Поскольку данное повышение могло бы привести к большим убыткам страховщиков, на 30% повысили базовые тарифы, служащие основой расчета цены полиса. Если раньше его цена была фиксированная и составляла 1980 рублей, то теперь тариф сделали плавающим – 2440-2574 рублей.

Спустя несколько месяцев в Центробанке решили, что необходимо повысить тарифы еще больше, поскольку для многих страховщиков они оказались убыточными, а при учете инфляции, по словам страховщиков, тарифы и вовсе нужно повысить более, чем на 60%.

С апреля текущего года Центробанк всё-таки заявил о проведение корректировки тарифов, благодаря которой удастся повысить конечную цену полиса на 41-100%, исходя из того, какой это регион. Корректировку объяснили территориальным коэффициентом, упитывающимся при расчете стоимости полиса. По этой причине в отдельных регионах страховщики отказались выдавать полисы, что привело к всплеску так называемого навязывания дополнительных услуг. Всё с того же апреля Центробанком был увеличен еще и предельный размер выплат за причинение вреда жизни и здоровью. Он составил 500 тысяч рублей, вместо ранее установленных 160 тысяч рублей.

Однако сегодня есть все основания наглядно увидеть, сколь «убыточным» оказался рынок ОСАГО для компаний, в течение нескольких лет жалующихся на свою тяжелую долю. За 2014 год российские страховые компании увеличили свою чистую прибыль практически в 2 раза: было 32 млрд, стало 51,3 млрд рублей. Эти сведения предоставлены ЦБ. Угроза повального банкротства и разорения на деле оказалась не такой уж и реальной – рынок страховых фирм и брокеров по числу входящих в него компаний уменьшился лишь на 16 фирм, оставив в своих рядах 567 организаций.

Прибыль «Росгосстрах» в 2014 году составила 871 млн рублей. Дочерняя фирма ООО «Росгосстрах» за тот же самый период увеличила свои доходы с 1,3 млрд до 5,7 млрд рублей. При это сумма чистой прибыли всей группы  «Росгосстрах» за прошлый год равна 4,2 млрд, в то время как еще годом ранее – 3,4 млрд.

«Ингосстраху» за минувший год удалось увеличить свою прибыль с 518 млн до 2,1 млрд рублей. За первый квартал 2015 года доходы компании в сравнении с аналогичным периодом прошлого года и вовсе выросли в 29 раз: было 128 млн, стало 4,2 млрд.

Безусловно, можно предположить, что заработки компаний не связаны с ОСАГО. Однако зачастую критики страховых компаний говорят об огромной разнице между  деньгами, собранными за взносы по ОСАГО, и деньгами, выплаченными водителями после ДТП. В 2014 году, согласно информации Центробанка, страховщикам удалось собрать 150 млрд руб., а пришлось выплатить 88,6 млрд. Страховщики же в свою очередь называют подобное обвинение несостоятельным, подчеркивая тот факт, что не учтен ряд иных расходов, приводящих к убыточности полисов ОСАГО.

Так, порядка 20% средств, вырученных от продажи полисов, страховыми компаниями направляются на текущие расходы, в которые входят оплата аренды помещений, выдача зарплаты сотрудникам и др. 3% - идут на взносы РСА. Если от 50 млрд отнять 23%, получится 115,7 млрд рублей. Из полученной суммы нужно отнять ещё выплаты по здоровью (примерно 81 млн за 2014 год). При этом еще 716 млн рублей – это выплаты, которые были отданы в начале 2015 год, но касались случаев, произошедших в конце 2014 года. При условии вычета всех расходов, из 150 млрд руб. останется  сумма в 25,4 млрд, из нее необходимо отнять 20% – налог на прибыль. Получается, чистой прибыли остается  только 20,3 млрд руб, что при  распределении между 100 компаниями составляет по 200 млн на каждую фирму, работающую на рынке ОСАГО.

Согласно расчетам ФАР, в этом году страховыми компаниями от продажи полисов удастся выручить 190 млрд рублей, что на 26,5% больше, чем в прошлом году, а при учете всех расчетов, очевидно, что страховые выплаты 2015 года составят  117,7 млрд рублей.